Überweisungsbetrug: Kriminelle haben es auf Immobilien-Anzahlungen abgesehen

Jul 11, 2023

„Wenn man Opfer so etwas geworden ist, ist das eine sehr persönliche und peinliche Sache“, sagt Cronkright. „Man fühlt sich verletzt, man fühlt sich entlarvt … Es geht über den finanziellen Verlust hinaus.“​​

Benjamin sagt, als er und seine Frau den Betrug entdeckten, seien sie „sofort ungläubig und schockiert“ gewesen und „lange Zeit wütend und extrem deprimiert“ gewesen.​​

​​Das Paar hatte eine zweite Hypothek auf sein Haus aufgenommen, um genug zu haben, um die neue Immobilie in bar zu bezahlen – die Forderung des Verkäufers – und verbrachte anschließend einen Großteil der letzten sechs Jahre damit, die Schulden abzubezahlen. „Wir wollten beide innerhalb von ein paar Jahren in den Ruhestand gehen, aber alle Pläne wurden zunichte gemacht“, sagt Benjamin. Er arbeitet immer noch Vollzeit als Schulleiter und Joyce blieb bis letzten September im Amt.​​

Inzwischen hat Benjamin unzählige Stunden damit verbracht, diese Betrügereien und die Feinheiten seines eigenen Falles zu recherchieren. Das Paar verklagt seinen Immobilienanwalt und Makler, weil er sie nicht vor der Gefahr eines Überweisungsbetrugs gewarnt hat. Die Agentin „hat es versäumt, das Überweisungswarnformular ihrer Agentur beizufügen, das unterschrieben und zusammen mit dem Vertrag zurückgeschickt werden musste“, sagt er, und außerdem die Sicherheit ihrer Interaktionen gefährdet, indem sie sowohl ihre privaten als auch ihre geschäftlichen E-Mail-Konten für die Kommunikation mit dem Paar verwendet hat . Und der Anwalt habe die fehlende Warnung nicht bemerkt, beteuert das Paar.​​

Benjamin sagt, das Einzige, was ihnen gesagt wurde, „war, dass es sich um ein reines Bargeldgeschäft handelte und dass sie ein paar Tage vor dem eigentlichen Vertragsabschlussdatum eine E-Mail mit Informationen zur Überweisung erwarteten.“​​

Der Immobilienanwalt und der Makler behaupteten, dass sie rechtlich nicht verpflichtet seien, Käufer vor dem Betrug zu warnen, und versuchten erfolglos, die Klage abzuweisen. Das Paar hat nächsten Monat einen Gerichtstermin.

​​Benjamin betont, dass es eine einfache Möglichkeit gibt, dieses Verbrechen zu verhindern: „Anstatt das in einem Vertrag vergrabene Warnformular für Überweisungsbetrug aufzunehmen, sollten der Makler und der Anwalt jeweils ein einfaches Formular haben, auf dem steht: ‚Keine Überweisungen durchführen‘ - jederzeit Geld an irgendjemanden überweisen/senden, auch wenn Sie glauben, die Person zu kennen, die das Geld anfordert, ohne mich vorher persönlich unter einer bestimmten Telefonnummer zu kontaktieren.

Er schlägt vor, dass der Kunde und der Makler oder Anwalt das Formular unterzeichnen, dann „Kopien für alle anfertigen und das Formular direkt in die Hände des Kunden legen“.

​​Die gute Nachricht ist, dass viele Fachleute in der Immobilienbranche es inzwischen zu ihrer Praxis machen, sich über die Bedrohung im Klaren zu sein.​

Tricia Messerschmitt, eine langjährige Immobilienmaklerin in Washington, D.C., sagt, dass ihr Unternehmen Compass die E-Mails seiner Makler durch Zwei-Faktor-Authentifizierung und andere Sicherheitsmaßnahmen schützt. Und Makler in ihrer Region müssen Hauskäufer auf zwei Arten vor der Gefahr von Überweisungsbetrug warnen, sagt sie. „Wir sagen es ihnen mündlich“, sagt sie, „und wir setzen uns dann schriftlich mit ihnen in Verbindung, um ihnen mitzuteilen, wie das passiert und was sie tun müssen, um sich selbst zu schützen.“​​

Einen wichtigen Punkt sagt Messerschmitt, dass sie Kunden stets mitteilt: „Weder Compass noch einer unserer Partner, die Abwicklungsgesellschaften, werden Ihnen jemals unaufgefordert Überweisungsanweisungen per E-Mail zusenden.“​​

Die National Association of Realtors rät ihren Mitgliedern, ähnliche Vorsichtsmaßnahmen zu treffen, und schlägt vor, dass Immobilienmakler in ihre E-Mail-Signaturen einen Hinweis einfügen, der Kunden vor der Gefahr von Überweisungsbetrug warnt, beginnend mit: „WICHTIGER HINWEIS: Vertrauen Sie niemals per E-Mail gesendeten Überweisungsanweisungen.“ ..“​​

Besprechen Sie die finanzielle Sicherheit mit Ihrem Makler. Wenn Sie sich zum ersten Mal an einen Immobilienmakler wenden, fragen Sie ihn, wie das Geld sicher zwischen den Parteien bewegt werden kann, sagt Cronkright. Er schlägt vor, zu fragen: „Welche Titelfirma nutzen Sie?“ Wie bringe ich sicher Geld zu ihnen und woher weiß ich, dass es sicher ist?' Der Agent sollte in der Lage sein, den Verbraucher anschaulich und prägnant darüber aufzuklären, wie Gelder durch den Prozess geschützt werden. Und wenn Sie mit einem Agenten zusammenarbeiten, der das nicht kann, sollten Sie vielleicht darüber nachdenken, einen anderen Agenten zu finden.“​​

Bestätigen Sie alle Verkabelungsstrukturen persönlich oder telefonisch. „Versenden Sie niemals Finanzinformationen per E-Mail, da diese nicht sicher sind“, sagt Tomb. Und rufen Sie an, um diese Informationen mit der tatsächlichen Nummer Ihres Kontakts zu bestätigen – verwenden Sie keine neue Nummer, die in der E-Mail aufgeführt ist. Dies könnte Sie zum Kriminellen führen, der diese betrügerischen Verkabelungsanweisungen natürlich bestätigen wird.​​

Beachten Sie, dass sich Ihre Anweisungen zum Senden von Geld nicht ändern sollten. „Es kommt äußerst selten vor, dass sich Überweisungsanweisungen in letzter Minute ändern oder dass die Anweisungen per E-Mail bereitgestellt werden“, stellt die National Association of Realtors in ihren Online-Tipps zur Vermeidung von Hypothekenabschlussbetrügereien fest.​​

Schützen Sie Ihre Konten mit der Zwei-Faktor-Authentifizierung. Es fügt eine weitere Sicherheitsebene hinzu: Um auf Ihre Konten zuzugreifen, müssen Sie nicht nur Ihr Passwort eingeben, sondern auch einen Authentifizierungscode, den Sie per SMS, Telefon oder E-Mail erhalten.​​

​Christina Ianzito berichtet über Betrug und Betrug und ist Buchredakteurin für aarp.org und AARP The Magazine. Als langjährige Reiseautorin und Redakteurin erhielt sie 2020 einen Lowell Thomas Award für Reiseberichte von der Society of American Travel Writers Foundation.​

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