5 häufige Arten von Bankkontobetrug und wie Sie sich schützen können

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Heutzutage haben Verbraucher immer mehr Möglichkeiten, Rechnungen zu bezahlen, Schecks einzuzahlen, Geld an Freunde und Familie zu senden und andere Bankgeschäfte durchzuführen. Aber jede neue Methode bietet Betrügern neue Möglichkeiten, Ihr Bankkonto zu plündern.

Wenn Ihr Bankkonto von Betrügern geplündert wird, kann dies Ihre Fähigkeit, Ihre Rechnungen und alltäglichen Ausgaben zu bezahlen, beeinträchtigen. Glücklicherweise gibt es für jede häufig vorkommende Art von Bankbetrug Möglichkeiten, Ihre Konten sicher zu verwahren.

Bei dieser Art von Betrug handelt es sich um illegale Versuche, mit Schecks an Geld zu kommen. Obwohl Amerikaner weniger Papierschecks verwenden als in den vergangenen Jahrzehnten, stellen sie nach Angaben der Federal Reserve Bank of Atlanta immer noch durchschnittlich drei Schecks pro Monat aus. Das bietet reichlich Gelegenheit für Betrug mit Papierschecks.

Beispiele beinhalten:

Zu den Möglichkeiten, wie Sie sich vor Scheckbetrug schützen können, gehören:

Verdächtige Schecks untersuchen:Wenn Sie einen Scheck erhalten, von dem Sie vermuten, dass er gefälscht ist, wenden Sie sich an die Bank, die den Scheck ausgestellt hat, um sicherzustellen, dass er echt ist, bevor Sie versuchen, ihn auf Ihr Bankkonto einzuzahlen.

Vermeiden Sie Überzahlungsbetrug: Bei manchen Scheckbetrügereien stellt der Aussteller den Scheck über einen zu hohen Betrag aus – im Grunde genommen leistet er eine Überzahlung – und fordert Sie dann auf, den zusätzlichen Betrag zurückzusenden. Sobald Sie dies getan haben, stellen Sie möglicherweise fest, dass der Scheck eingelöst wurde und Sie um den von Ihnen gesendeten Betrag betrogen wurden.

Zahlen Sie nicht für einen Preis: Betrüger versuchen möglicherweise, Sie davon zu überzeugen, dass Sie einen Preis gewonnen haben und einen Betrag zur Deckung der Bearbeitungskosten überweisen müssen. Nachdem Sie einen Scheck verschickt haben, werden Sie irgendwann feststellen, dass kein Preis unterwegs ist. Stellen Sie niemals einen Scheck aus (oder senden Sie Geld in anderer Form) an jemanden, den Sie nicht kennen oder dem Sie misstrauisch gegenüberstehen.

Bei Peer-to-Peer-Zahlungen (P2P) handelt es sich um Zahlungen zwischen Personen, die Dienste wie Zelle, Venmo, Paypal und Cash App nutzen. Wenn Sie über die Website oder mobile App eines P2P-Anbieters eine Zahlung an einen Freund oder Verwandten senden, geht das Geld normalerweise direkt von Ihrem Girokonto auf das der anderen Person.

Laut Jason Zirkle, Schulungsleiter bei der Association of Certified Fraud Examiners, ist es wichtig, sich über häufige Arten von Betrug im Zusammenhang mit P2P-Diensten im Klaren zu sein.

„Bei den meisten handelt es sich um Betrugsversuche mit Identitätsdiebstahl, bei denen der Betrüger vorgibt, ein Vertreter Ihrer Bank (oder eines Regierungsvertreters oder eines Energieversorgers usw.) zu sein und Sie auffordert, Geld zu senden“, sagt Zirkle. „Sie nutzen häufig Spoofing-Dienste, um Ihre Anrufer-ID so zu täuschen, dass sie zeigt, dass der Anruf tatsächlich von Ihrer Bank stammt. Vertrauen Sie der Anrufer-ID also nicht.“

Betrüger könnten Sie auch auffordern, über eine App wie Zelle Geld an sich selbst zu senden, fügt Zirkle hinzu. „Betrüger werden versuchen, Sie davon zu überzeugen, dass dies die einzige Möglichkeit ist, eine betrügerische Transaktion rückgängig zu machen, aber am Ende schicken Sie dem Betrüger Geld.“

Es besteht eine gute Chance, dass Sie das durch P2P-Betrug gestohlene Geld nicht zurückerhalten können, sagt Zirkle.

„Je schneller man das akzeptiert, desto schneller kann man vorankommen“, sagt er.

Zirkle empfiehlt, mit folgenden Schritten zu versuchen, das Geld zurückzubekommen:

Diebe nutzen Geldautomaten, um an die Kredit- und Debitkarteninformationen von Personen zu gelangen, indem sie versteckte Aufzeichnungsgeräte an Geldautomaten installieren. Auch an Bezahlterminals, etwa an Tankstellen, ist Skimming möglich.

Diebe können eine Plastikauflage über der Tastatur anbringen, um Ihre PIN während der Eingabe zu erfassen. Ebenso ermöglicht eine über dem Kartensteckplatz angebrachte Auflage den Zugriff auf die Daten auf dem Magnetstreifen der Karte.

Sobald Betrüger Ihre Kartennummer und PIN erhalten, können sie diese Informationen verwenden, um gefälschte Karten zu erstellen, Ihr Geld abzuheben oder Online-Einkäufe zu tätigen. Betrüger verkaufen auch gestohlene Kartennummern zur betrügerischen Verwendung an kriminelle Gruppen.

Zu den Möglichkeiten, wie Sie das Skimming von Geldautomaten verhindern können, gehören:

Je früher Sie Skimming-Aktivitäten auf Ihrem Konto bemerken und melden, desto eher können Sie sie stoppen. Melden Sie sich regelmäßig bei Ihren Bankkonten an, um Ihren Kontostand und die letzten Transaktionen anzuzeigen. Notieren Sie sich alles, was Sie nicht erkennen.

Wenn Sie feststellen, dass Transaktionen Ihrer Meinung nach betrügerisch sind, melden Sie diese umgehend der Bank. Schnelles Handeln kann Ihre Haftung für nicht autorisierte Transaktionen einschränken.

Bei Phishing-Betrügereien handelt es sich um Cyberangriffe, bei denen das Opfer dazu verleitet wird, Anmeldedaten oder andere vertrauliche Informationen preiszugeben. Betrüger können Malware in einen Text oder eine E-Mail einfügen und so Ihre Daten stehlen, wenn Sie auf einen Link klicken oder einen Anhang herunterladen.

Phishing-Nachrichten sind in der Regel so gestaltet, dass sie so aussehen, als kämen sie von einer vertrauenswürdigen Person, beispielsweise Ihrer Bank oder einem anderen Dienstleister.

„Achten Sie auf Phishing-Nachrichten, Anrufe und E-Mails, die aussehen, als kämen sie von Ihrer Bank“, sagt Zirkle. „Klicken Sie niemals auf Links in E-Mails oder Textnachrichten. Wenn Sie Fragen dazu haben, ob die E-Mail/der Anruf/die SMS legitim ist oder nicht, rufen Sie die Telefonnummer der Bank auf der Rückseite Ihrer Debitkarte an.“

Die FTC empfiehlt die folgenden Schritte, wenn Sie Opfer eines Phishing-Angriffs geworden sind:

Betrüger fordern häufig Überweisungen an, da es für die Opfer schwierig sein kann, das von ihnen gesendete Geld zurückzubekommen. Zu den häufigsten Betrügereien bei Überweisungen gehören:

Überweisen Sie niemals Geld an jemanden, den Sie nicht persönlich kennengelernt haben, der Sie drängt, sofort Geld zu senden, oder der Ihnen sagt, dass Ihre einzige Zahlungsmöglichkeit eine Banküberweisung ist. Überweisen Sie außerdem kein Geld an Personen, die behaupten, für eine Regierungsbehörde wie das IRS oder die Sozialversicherungsbehörde zu arbeiten.

Laut einer Studie der Marketingagentur TOP kann die Wahrscheinlichkeit, Opfer einer Finanzkriminalität zu werden, davon abhängen, wo in den USA Sie leben. In der Studie wurde die Pro-Kopf-Rate an Finanzkriminalität in jedem Bundesstaat gemessen, darunter Kreditkartenbetrug, Erpressung, Identitätsdiebstahl, Investitionskriminalität und Verstöße gegen den Schutz personenbezogener Daten.

Die Studie identifizierte Nevada als den Staat, in dem die Wahrscheinlichkeit, Opfer von Finanzkriminalität zu werden, am höchsten ist. Die 10 Bundesstaaten mit der höchsten Finanzkriminalitätsrate sind in absteigender Reihenfolge:

Die Studie identifizierte South Dakota als den Bundesstaat, in dem die Wahrscheinlichkeit, Opfer von Finanzkriminalität zu werden, am geringsten ist. Die 10 Bundesstaaten mit den niedrigsten Finanzkriminalitätsraten sind in aufsteigender Reihenfolge:

Bankkontobetrug kann unabhängig von Ihrem Wohnort vorkommen. Daher ist es wichtig, Ihr Geld zu schützen, indem Sie sich der häufigsten Betrügereien bewusst sind. Wachsamkeit und Vorsichtsmaßnahmen können dazu beitragen, dass Ihr Bankkonto sicher und geschützt bleibt.

Wenn Sie durch Scheckbetrug, Peer-to-Peer-Zahlungsbetrug, Geldautomaten-Skimming oder Phishing-Angriffe Geld verlieren, wissen Sie, dass Sie den Schaden minimieren und versuchen können, Ihr Geld zurückzugewinnen.

AKTIE:Karen BennettPfeil rechtsHelen WilbersPfeil rechtsVerdächtige Schecks untersuchen:Vermeiden Sie Überzahlungsbetrug:Zahlen Sie nicht für einen Preis:Familiennotfallbetrug:Betrug mit Dating-Apps:Kleinanzeigenschemata:AKTIE:Karen BennettPfeil rechtsHelen WilbersBearbeitet vonHelen WilbersPfeil rechts Redakteurin, AutokrediteHelen Wilbers ist eine Bankrate-Redakteurin, die sich auf Autokredite spezialisiert hat. Helen ist begeistert davon, komplexe Themen wie die Autofinanzierung zu entmystifizieren und Kreditnehmern dabei zu helfen, in einem sich verändernden und herausfordernden Kreditnehmerumfeld auf dem Laufenden zu bleiben. Verbinden Sie sich mit Helen Wilbers auf LinkedInLinkedinNehmen Sie Kontakt mit Helen Wilbers per E-MailE-Mail aufHelen WilbersHelen WilbersPfeil rechts